나의 숨은 퇴직연금 조회 및 수령 방법 총정리 (쉬움주의)

퇴직연금은 근로자가 퇴직 후 안정적인 생활을 유지할 수 있도록 마련된 중요한 재정 자원입니다. 하지만 많은 사람들이 자신이 얼마나 퇴직연금을 쌓았는지, 어떻게 조회하고 수령할 수 있는지 잘 모르는 경우가 많습니다. 이번 포스팅에서는 퇴직연금 조회 및 수령 방법에 대해 상세히 알아보겠습니다.

 

목차

 

숨은 퇴직연금이란?

숨은 퇴직연금은 근로자가 퇴직 후에도 찾지 않은 연금 자산을 말합니다. 이는 근로자가 여러 직장을 옮기면서 퇴직연금을 제대로 관리하지 못하거나, 퇴직 후 연금 수령 절차를 잊어버린 경우에 발생합니다. 이러한 숨은 퇴직연금은 시간이 지남에 따라 점점 쌓이게 되며, 이를 찾지 않으면 근로자가 누릴 수 있는 중요한 재정 자산이 사라지게 됩니다.

 

1. 퇴직연금 조회 방법

퇴직연금을 조회하는 가장 간편한 방법은 금융감독원의 통합연금포털을 이용하는 것입니다. 통합연금포털에서는 퇴직연금뿐만 아니라 국민연금 등의 기타 연금도 일괄 조회할 수 있습니다. 또한 모바일 앱을 이용하여 조회하는 방법도 있습니다.

▶ 통합연금포털 이용 방법

1. 통합연금포털 접속: 금융감독원 통합연금포털(100lifeplan.fss.or.kr)에 접속합니다.
2. 본인 인증: 최초 이용 시 본인 인증 로그인을 해야 합니다.
3. 조회 요청: 조회 요청 후 3영업일 후에 결과를 확인할 수 있습니다. 이는 많은 금융회사로부터 가입 정보를 확인해야 하기 때문입니다.

통합연금포털을 통해 DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형) 퇴직연금의 가입 여부와 적립액을 확인할 수 있습니다. DB형은 가입 여부만 확인 가능하며, DC형은 가입 여부 및 실제 적립액까지 조회 가능합니다.

 

▶ 어카운트인포 모바일 앱 사용 방법

어카운트인포는 금융결제원이 제공하는 모바일 앱으로, 미청구 퇴직연금을 쉽게 조회할 수 있습니다. 사용 방법은 다음과 같습니다.

1. 앱 다운로드: 구글 플레이스토어나 애플 앱스토어에서 '어카운트인포' 앱을 다운로드합니다.
2. 로그인: 공인인증서 또는 금융인증서를 통해 로그인합니다.
3. 퇴직연금 조회: '퇴직연금 조회' 메뉴에서 본인의 퇴직연금 적립금을 확인합니다.

이 앱을 통해 언제 어디서나 간편하게 숨은 퇴직연금을 조회할 수 있습니다

 

▶ 정부24 서비스 이용 방법

정부24는 다양한 정부 서비스를 제공하는 포털로, 연금 정보 조회 서비스도 포함되어 있습니다. 다음 절차를 통해 이용할 수 있습니다.

1. 정부24 접속: 정부24 웹사이트에 접속합니다.
2. 로그인: 공인인증서 또는 금융인증서를 통해 로그인합니다.
3. 내 연금 정보 조회: '내 연금 정보 조회' 메뉴에서 본인의 연금 정보를 확인합니다.

정부24를 통해 개인연금, 퇴직연금 등 다양한 연금 정보를 한 번에 조회할 수 있습니다.

 

2. 퇴직연금 수령 방법

퇴직연금을 수령하기 위해서는 몇 가지 절차를 따라야 합니다. 퇴직연금 수령 방법은 크게 두 가지로 나뉩니다.

IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 통한 수령과 직접 수령.

▶ IRP 계좌를 통한 수령

2022년 4월 14일부터 퇴직연금 제도가 변경되면서, 퇴직금을 받기 위해서는 IRP 계좌가 필수적입니다. IRP 계좌는 근로자가 일시금으로 받은 퇴직급여를 적립하는 상품으로, 자영업자나 공무원 등 수입이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있습니다.

IRP 계좌 개설 및 수령 절차

1. IRP 계좌 개설: 인터넷뱅킹 또는 영업점을 통해 IRP 계좌를 개설합니다.
2. 퇴직금 이체: 퇴직금을 IRP 계좌로 이체합니다.
3. 수령 신청: IRP 계좌에서 퇴직금을 수령합니다. 이때 퇴직소득세가 발생할 수 있습니다.

 

▶ 직접 수령

폐업, 도산 기업의 근로자는 퇴직연금이 가입되어 있는 금융회사에 퇴직연금을 직접 청구할 수 있습니다. 이 경우, 통합연금포털을 통해 본인의 퇴직연금 가입 사실을 확인한 후, 퇴직 사실을 증명할 수 있는 서류와 본인 신분증 등을 제출해야 합니다.

 

3. 퇴직연금 수령 시 유의사항

▶ 퇴직소득세

퇴직연금을 수령할 때는 퇴직소득세가 부과됩니다. 이는 만기 된 적금을 수령할 때 이자소득세를 내는 것과 유사합니다. 퇴직소득세의 세율은 퇴직금의 금액과 근속 연수에 따라 달라질 수 있습니다.

▶ 디폴트옵션 지정

DC형 및 개인형 IRP 가입자는 사전지정운용제도(디폴트옵션)를 통해 본인의 투자성향에 맞는 디폴트옵션 전용상품을 지정해야 합니다. 이는 퇴직연금이 자동으로 운용될 수 있도록 하는 제도입니다.

 

4, 퇴직연금의 종류

퇴직연금은 크게 DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형)으로 나뉩니다.

▶ DB형(확정급여형)

DB형은 근로자가 퇴직 시 받을 퇴직금이 사전에 확정되어 있는 제도입니다. 회사가 퇴직금을 책임지고 지급하며, 근로자는 퇴직 시 정해진 금액을 받게 됩니다.

▶ DC형(확정기여형)

DC형은 회사가 매달 일정 금액을 근로자의 퇴직연금 계좌에 적립하고, 근로자가 이를 운용하여 퇴직 시 받을 금액이 결정되는 제도입니다. 근로자가 운용 성과에 따라 퇴직금이 달라질 수 있습니다.

 

맺음말

퇴직연금은 근로자의 노후 생활을 위한 중요한 자산입니다. 퇴직연금 조회와 수령 방법을 잘 이해하고, 필요한 절차를 미리 준비하여 안정적인 노후를 대비하시기 바랍니다. 통합연금포털을 통해 자신의 퇴직연금을 주기적으로 확인하고, IRP 계좌를 활용하여 효율적으로 운용하는 것이 중요합니다.